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银行信用卡是怎么赚钱的?信用卡的盈利模式是什么

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​据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示:

  1. 截止第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡),银行卡卡均授信额度为2.23万元,授信使用率45.03%
  2. 截至2018年3季度末,国内累积信用卡发卡量为6.59亿张,人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%

 

银行信用卡收益来源

银行信用卡的收益主要来自于以下几个方面:

1、信用卡刷卡手续费及商家回佣!我们消费者用信用卡每消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。但这只是很少一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”,客户刷卡消费,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样!

2、年费收入。我们都知道银行信用卡只要是开卡了就会收取年费的,但是现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都有刷卡满几笔(或多少金额)免除信用卡年费的政策的,这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润!

 

3、利息收入,这部分也是银行信用卡业务收入的主要来源。如果在信用卡还款日之前,全额还款,是不产生任何利息的;但如果还款金额不足(或按最低还款额还款),剩余未还部分是要收取高昂的利息的,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息,逾期时间越长,银行约赚钱!

4、分期手续费用。一旦信用卡产生高消费,用户一时不能全额归还、无奈选择分期还款的话,分期手续费是必然要给的。每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率咋1%左右,通常分期期数越多,手续费率越低!特别留意:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!

5、其他收入。银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等!

 

银行信用卡有多赚钱

我们按每一项估算,就大概能知道银行信用卡的是多么的赚钱咯!

  1. 信用卡刷卡商家回佣。按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算,截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元
  2. 利息收入。信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。更别说,那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!
  3. 分期手续费。我们以授信使用总额的10%信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元

仅仅这三部分算起来,仅2018年前3季度,银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。这还是在数据不全面,初步计算的基础上,估计真实的数据应该会比这个多得多!

 

可想而知,银行信用卡业务多赚钱,这也是银行大力推广信用卡的原因所在啊!

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